ファクタリング

ファクタリングとは

ファクタリングとは、会社が保有する売掛金を売却し現金化する資金調達方法です。
ファクタリングを利用すれば、予定の入金日よりも早く現金化が可能となります。
融資と異なり、受取った資金の返済は不要です。

ファクタリングのメリット

キャッシュフロー改善

通常、売掛金は現金化できるまでには期間を要しますが、ファクタリングを利用すれば支払期日前の早期現金化が可能です。

未回収リスクを負わない

売掛金の譲渡後は、売掛金未回収リスクはファクタリング会社が負います。
そのためファクタリングを利用すれば、取引先の業績悪化や倒産によって売掛金不能となるリスクを避けられます。

自社の規模や財務状況にかかわらず資金調達が可能

ファクタリングの審査では売掛先の与信が重視されます。
したがって、企業規模が小さい場合や業績が思わしくない場合などでも、ファクタリングであれば融資と比較し資金調達の可能性が高いです。

決算書への影響がない

融資やビジネスローンを利用すると会計上の負債が増えてしまいますが、ファクタリングは売掛金の現金化であるため決算書（貸借対照表）への影響がないうえ、売掛金のオフバランスが可能です。

ファクタリングのデメリット

手数料が割高になる場合がある

売掛金譲渡後、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを負うため、融資を受けるときの金利に比べて手数料が割高になる可能性があります。
したがって、融資とファクタリング両方を利用できる状況であれば、それぞれのメリットデメリットを比較し、自分に合う資金調達方法を判断することが大切です。
セゾンファンデックスの今スグまとめ払いは、手数料は登記費用（初回のみ）＋買取手数料1％～6％の低コストであるため、経常運転資金や増加運転資金として利用可能な水準です。

利用金額が売掛金の範囲内

ファクタリングは売掛金を現金化するサービスであるため、利用金額は最大でも売掛金額が上限であり、それを上回る利用はできません。
また審査や契約によっては、思うような金額を買取ってもらえない場合もあります。
1つの売掛金だけでは希望額の資金調達が難しくても、セゾンファンデックスの今スグまとめ払いなら、お客さまの毎月の全売掛金を買取対象とすることで、まとまった額の資金調達を実現できます。

ファクタリングと他の資金調達手段との違い

ファクタリングでお悩み解決

• 急な支払いが必要だが運転資金に余裕がない
  「予定外の支払いが発生してしまった」
  「支払いが必要なことを忘れていた」
• まとまった仕入れ資金が確保できない
  「急な大口受注」
  「仕入れ資金がなく、せっかくのビジネスチャンスを逃しそう」
• 銀行が短期では貸してくれない
  「突発的な資金ニーズに対応してもらえない」
• 不動産を所有していないので資金繰りが難しい
  「不動産を担保とする融資を受けられない」
• 実績のない新規事業には融資してもらえない
  「審査が厳しく、資金調達が難しそう」

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